قانون جدید چک در سال 1404 (جدیدترین اصلاحیه قوانین چک)

بازنگری و درج قانون جدید چک که در سال 1400 صورت گرفت، موجب کارآمدسازی و بهره‌مندی بیشتر از مزایای این ابزار معامله برای بسیاری از فعالان اقتصادی در کشور شده است. این اصلاحیه در راستای برقراری برخی موازین اقتصادی و سیاسی نظیر جلوگیری از فعالیت‌ مفسدان اقتصادی در زمینه‌های ارزی و تجاری، کاهش صدور چک و افزایش اعتبار آن انجام گرفته است.

در صورتی که نرخ استفاده شما از این ابزار معامله مدت‌دار در فعالیت‌های تجاری بالا است، بهتر است همیشه اطلاعات خود را همراه با روند اصلاح قانون صدور چک به‌روز نگه دارید. این مقاله از هانا سیستم، منبع خوبی برای آگاهی از آخرین به‌روزرسانی این قوانین خواهد بود.

تغییرات قانون جدید چک چگونه است؟

تصمیم برای صدور قوانین جدید چک پس از اعلام وضعیت حاد چک‌های بلامحل، خلأ و آسیب‌هایی که در این حوزه وجود داشت، صورت گرفت. علاوه بر آن، کارشناسان برای بهتر کردن هر چه بیشتر اوضاع، سعی داشتند که از تجارب کشورهای موفق دیگر در تجارت از چک‌ها استفاده کنند. درنهایت دستورالعمل‌هایی تحت عنوان قوانین چک صیادی به تصویب رسید که کلیه امور مربوطه باید از طریق سامانه صیاد ثبت و انجام شوند.

ماژول‌های حسابداری نقش بسیار مهمی را در عملکرد نرم‌افزار حسابداری شما دارند. ما در هانا سیستم به شما کمک می‌کنیم تا با ماژول‌های کاربردی مانند سیستم دریافت و پرداخت، امور مالی خود را بهتر مدیریت کرده و تراکنش‌های مالی شفاف و دقیق داشته باشید.

1. لزوم ثبت اطلاعات در سامانه صیاد جهت صدور چک

مهم‌ترین قانون جدید چک، لزوم ثبت اطلاعات متقاضی و احراز هویت وی در سامانه صیاد جهت ارائه دسته چک است. پس از ارسال درخواست و استعلام درستی مشخصات متقاضی از سامانه نهاب (نظام هویتی الکترونیکی بانکی)، اجازه صدور چک برای فرد مذکور داده می‌شود. با ثبت اطلاعات در سامانه صیاد، امکان کلاهبرداری متقاضیان بدحساب و شراکت آن‌ها با بانک برای دریافت دسته چک، از بین رفته است.

علاوه بر آن، بنا بر تاریخچه و رفتار فعالیت‌های مالی فرد و احراز عدم ممنوعیت قانونی درباره وی، سقف اعتبار مجازی برای متقاضی در نظر گرفته می‌شود. به این منظور به هر برگه از دسته چک، یک شناسه یکتا اختصاص داده می‌شود. در این صورت اطلاعات در هر دو طرف یکسان ثبت می‌شود و اعتبار چک نیز با وجود این ویژگی افزایش پیدا خواهد کرد.

2. امکان استعلام فوری وضعیت اعتباری صادرکننده چک

دغدغه پاس شدن چک همیشه یکی از نگرانی‌های گیرنده این ابزار معاملاتی در فعالیت‌های مالی است. طبق قانون جدید چک، گیرنده می‌تواند آخرین وضعیت اعتباری صادرکننده چک را از طریق سامانه صیاد در لحظه بررسی کند:

سقف اعتبار مجاز صادرکننده چک
تعداد چک‌های برگشتی وی در 3 سال اخیر
میزان تعهدات چک‌های تسویه نشده

در این حالت گیرنده متوجه می‌شود که ریسک معامله با فرد تا چه اندازه خواهد بود و آیا در آخر به پول خود خواهید رسید یا خیر! افزون بر آن، امکان سوءاستفاده افراد کلاهبردار و بدحساب از ارائه چک‌های گاه‌وبی‌گاه کاهش پیدا می‌کند. درنهایت نیز تعداد چک‌های برگشتی کم‌تر می‌شود؛ چراکه هر دو طرف از عاقبت معامله و امکان وصول پول تا حدودی آگاهی دارند.

نرم‌افزارهای مدیریت سازمانی به ماژول‌های حسابداری نیاز دارند تا عملکرد مالی آن‌ها بهبود پیدا کند؛ بنابراین نباید استفاده از این ابزارها را نادیده گرفت. سیستم حسابداری و مالی یکی از این ماژل‌ها است که شما می‌توانید برای مدیریت امور مالی خود به طور دقیق از آن استفاده کنید.

3. تعیین محدودیت‌های جدی برای چک‌های برگشتی

افرادی که در سابقه فعالیت خود چک برگشتی دارند، مطابق با قانون جدید صدور چک و چک برگشتی اعمال شده، با محدودیت‌های زیر روبرو هستند:

‌عدم امکان افتتاح حساب
عدم صدور کارت بانکی جدید
عدم ارائه دسته چک جدید
دریافت نکردن هیچ گونه تسهیلات بانکی
پرداخت مبلغ کسری چک از همه حساب‌های بانکی صادرکننده
عدم دریافت ضمانت‌نامه‌های ارزی و ریالی
با وجود قانون جدید چک برگشتی مسدودی حساب نیز وجوه کلیه حساب‌ها و کارت‌های بانکی متعلق به صادرکننده چک به میزان کسری مبلغ چک، مسدود می‌شود.

بر اساس قانون جدید چک برگشتی تعیین شده در سال‌های اخیر، تا زمانی که صادرکننده موفق به پرداخت مبلغ چک نشود و در سامانه صیاد این موضوع تأیید نشود، تمامی این محدودیت‌ها برقرار خواهند ماند.

4. تعیین پیگیری‌های قضایی برای چک برگشتی صیادی

در قانون جدید، دارنده چک برگشتی با مراجعه به بانک و درخواست صدور گواهی‌نامه عدم پرداخت، اطلاعات چک را در سامانه مخصوص چک‌های برگشتی بانک مرکزی ثبت می‌کند. درنهایت بانک یک کد رهگیری به شما داده می‌دهد که به گواهی‌نامه عدم پرداخت، پیوست می‌شود.

پس از آن گیرنده چک باید برای ثبت شکایت خود به دفتر خدمات الکترونیک قوه قضائیه مراجعه کند. با بررسی قاضی، اجرائیه مربوط صادر می‌شود. به طور معمول از زمان صدور اجرائیه، صادرکننده چک برگشتی به مدت 10 روز مهلت دارد که وجه خود را پرداخت کند. در صورت عدم توانایی پرداخت، طبق قانون با این فرد برخورد قضایی خواهد شد.

اگر برای کسب‌وکار و فعالیت تجاری خود نیاز دارید که از این ابزار معاملاتی استفاده کنید و به راهنمایی بیشتری احتیاج دارید، می‌توانید با کارشناسان خبره حاضر در مجموعه هانا سیستم ارتباط برقرار کنید و در حوزه‌های مالی و حسابداری با آنان مشورت کنید.

5. تعیین مدت زمان اعتبار چک‌

افزایش اعتبار این ابزار معاملاتی در قانون جدید چک از طریق امکان ثبت آن در سامانه صیاد، صورت گرفته است. مطابق با قانون تجارت ایران چک مدت دار در قانون جدید چک تا 3 سال بعد از تاریخ صدور اعتبار دارد.

به این معنا که شما به عنوان دارنده چک، برای وصول مبلغ آن تا سه سال پس از تاریخ صدور فرصت خواهید داشت. پس از این 3 سال، اعتبار قانونی چک از بین خواهد رفت و نمی‌توانید از طریق قانون مبلغ چک را مطالبه کنید. این در حالی است که در صورت برخی توافقات میان دو طرف می‌توانید پس از این مدت نیز به پول خود برسید.

دغدغه‌های حسابداری کسب‌وکار خود را به هانا سیستم واگذار کنید!

هانا سیستم با در نظر گرفتن دغدغه امور مالی کسب‌وکارهای مختلف، سعی داشته تا تمامی قابلیت‌ها و ویژگی‌های نرم افزار را بر اساس نیاز کاربران در کسب‌وکارهای مختلف از فروشگاه‌ها گرفته تا کارخانه‌ها، طراحی کند.

در صورتی که تمایل دارید امور حسابداری شرکت خود را یکپارچه و منظم پیش ببرید، می‌توانید از خدمات منحصربه‌فرد این نرم افزار با هزینه‌ای مناسب بهره‌مند شوید. اگر فکر می‌کنید که به راهنمایی بیشتری نیاز دارید، می‌توانید از طریق راه‌های ارتباطی با کارشناسان مربوطه تماس بگیرید و ابهامات خود را رفع کنید.

کلام آخر

ارائه و اجرای قانون جدید چک در سال‌های اخیر توانسته است که مانع برخی کلاهبرداری‌ها و فعالیت‌های افراد بدحساب شود. اگر به فکر استفاده از دسته چک‌های صیادی هستید، بهتر است قبل از صدور آن از آخرین قوانین آگاهی داشته باشید. به همین منظور در این مقاله درباره جدیدترین تغییراتی که در این زمینه صورت گرفته است، توضیحاتی ارائه شد تا راهنمای خوبی برای صدور و استفاده از چک برای شما باشد.

سؤالات متداول

طبق قانون جدید چک، چه محدودیت‌هایی برای چک برگشتی وجود دارد؟

محدودیت‌هایی نظیر: عدم امکان افتتاح حساب، کارت بانکی جدید، دسته چک جدید و دریافت ضمانت‌نامه‌های ارزی و ریالی، همچنین هیچ تسهیلات بانکی به صادرکننده چک تعلق نمی‌گیرد.

مهلت استفاده از چک‌های تاریخ‌دار چگونه است؟

چک‌های تاریخ‌دار تا 3 سال پس از تاریخ صدور اعتبار خواهد داشت.

در صورت عدم توانایی وصول وجه چک، چند روز به صادرکننده فرصت داده می‌شود؟

پس از صدور اجرائیه، صادرکننده 10 روز فرصت دارد تا مبلغ کسری چک خود را تأمین کند.

به دلیل اهمیت و حساسیت در ارائه اطلاعات حسابداری، تمامی مطالب هانا سیستم توسط تیم تولید محتوا با تایید نهایی کارشناسان ارشد منتشر می‌شود. هانا سیستم خود را مسئول ارائه اطلاعات جامع، دقیق و درست در حوزه حسابداری می‌داند و در این مسیر از هیچ تلاشی دریغ نمی‌کند.