قوانین بیمه تامین اجتماعی برای بازنشستگی و کارگران در سال 1404

قوانین بیمه تامین اجتماعی مشخص می‌کند که کارفرمایان موظف هستند کارمندان خود را بیمه کرده و کارمندان نیز باید در ازای آن خدمات خود را ارائه دهند. لازم است تا هم کارمندان و هم کارفرمایان با کلیه قوانین بیمه تأمین اجتماعی آشنایی داشته باشند.

به همین دلیل مطالعه مطلب امروز می‌تواند برای شما مفید باشد؛ زیرا در آن علاوه بر توضیح قوانین کاربردی بیمه تامین اجتماعی به این نکته می‌پردازیم که حق بیمه تأمین اجتماعی چیست و چگونه محاسبه می‌شود!

در گروه تخصصی هانا سیستم نرم‌افزارهای حسابداری مختلفی برای راحت‌تر کردن مدیریت جریان‌های مالی طراحی شده که نرم‌افزار حسابداری بیمه نیز یکی از آنها محسوب می‌شود. این نرم‌افزار با تعریف کردن ماژول‌های تخصصی حسابداری باعث شده تا همه امور مالی به طور شفاف و سریع محاسبه شده و در اختیار شما قرار بگیرند.

لیست قوانین بیمه تامین اجتماعی

تأمین اجتماعی یک سازمان غیردولتی بوده که برای حمایت درمانی و اجتماعی از افراد جامعه ایجاد شده است. در این سازمان کمک‌های حمایتی گوناگون برای مشکلات جسمی به بیمه‌شدگان ارائه می‌شود. همچنین مستمری برای بیمه‌شدگان در ایام کهن‌سالی و بازنشستگی تعیین می‌شود.

یکی از مهم‌ترین دسته‌بندی خدمات تأمین اجتماعی بیمه آن است. همه کارمندان شرکت‌ها و کارگاه‌های مختلف به اجبار باید بیمه داشته باشند و کارفرما باید آنها را مشمول این بیمه تأمین اجتماعی کند.

در کنار آن، بیمه اختیاری تأمین اجتماعی نیز تعریف شده که برای اقشار عادی جامعه در نظر گرفته شده است. در زیر ما بخش‌هایی از قوانین بیمه تأمین اجتماعی که در مورد افراد بازنشسته و کارگران صحبت می‌کند را توضیح می‌دهیم.

قانون بیمه تامین اجتماعی برای بازنشستگی

کسانی که تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی قرار دارند، پس از ۶۰ سالگی و در صورت پرداخت ۲۰ سال حق بیمه، می‌توانند بازنشسته شده و از مزایای آن استفاده کنند. بر اساس ماده ۱۱۱ قانون بازنشستگی سازمان تأمین اجتماعی، شرایط محاسبه افراد بازنشسته، افراد از کارافتاده و مجموع مستمری بازماندگان محاسبه می‌شود. برای این کار باید مطمئن شوند که این پرداختی از حداقل دستمزد فرد بیمه کمتر نباشد.

قوانین تأمین اجتماعی جدید توضیح می‌دهد که افرادی با سوابق کمتر از ۲۰ سال بیمه تأمین اجتماعی، مشمول این قانون نشده و سایر افرادی که ۳۰ سال سابقه کاری دارند نیز در هنگام محاسبه مستمری آنها مزایای بیشتری دریافت می‌کنند.

طبق قانون بیمه تأمین اجتماعی برای بازنشستگی، فرد بیمه‌شده با هر شغلی، پس از پرداخت ۳۵ سال حق بیمه و بدون در نظر گرفتن سن، امکان بازنشستگی دارد. حقوق بازنشستگی وی بالاترین مبلغ محاسبه سنوات کاری در بیمه تأمین اجتماعی است. یک مزیت ویژه قانون تأمین اجتماعی برای بازنشستگی این است که همه افراد با هر شغلی و در هر سنی پس از ۳۵ سابقه بیمه، امکان بازنشسته کردن خود و دریافت مستمری را دارند.

قانون بیمه تامین اجتماعی برای کارگران

طبق قوانین بیمه تامین اجتماعی ۳۰ درصد از حقوق کارمند یا کارگران باید به این سازمان پرداخت شود که ۲۳ درصد از آن به عهده کارفرما و ۷ درصد نیز بر عهده کارگر است. این یعنی تنها ۷ درصد از مبلغ بیمه از حقوق خود کارگر کسر می‌شود. سه درصد حق بیمه‌ای که کارفرما پرداخت می‌کند تحت عنوان بیمه بیکاری است تا چنانچه کارگر به هر دلیلی بیکار شد، در آن زمان بتواند از مزایای این بیمه استفاده کند.

حق بیمه تامین اجتماعی چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟

کارگران و کارمندان برای هر ماهی که کار می‌کنند لازم است مقدار مشخصی حق بیمه از طرف کارفرما برای آنها در نظر گرفته شود. به این ترتیب آنها می‌توانند از مزیت‌های بیمه تأمین اجتماعی که شامل هزینه‌های درمانی و پزشکی یا مستمری بازماندگان می‌شود استفاده کنند.

طبق قوانین بیمه تامین اجتماعی مقدار مبلغ حق بیمه بر اساس حقوق روزانه کارگر، بن کارگری و حق مسکن مشخص می‌شود. فرمول محاسبه حق بیمه در هر سال به این صورت است که تعداد روزهای کارکرد ضرب در پایه حقوق می‌شود. این مبلغ با مجموع حق مسکن و بن کارگری جمع شده و در ۳۰ درصد ضرب می‌شود. درصد سهم بیمه کارفرما و کارگر برای هر سال ثابت است و فقط مبلغ دریافتی و بن کارگری است که مشمول تغییرات می‌شود.

خرید نرم‌افزارهای حسابداری بیمه در گروه تخصصی هانا سیستم

کارفرمایان باید برای کارگران خود مبلغی را جهت بیمه تأمین اجتماعی در نظر بگیرند. به همین دلیل آنها به یک برنامه کاربردی و دقیق نیاز دارند که مبلغ بیمه را برای هر کدام از کارمندان خود به نحو شفاف تعیین کنند؛ در غیر این صورت طبق قوانین بیمه تامین اجتماعی مشمول جریمه می‌شوند؛ بنابراین خرید نرم‌ افزار حسابداری بیمه ضروری است تا بدون اتلاف وقت و سردرگمی در جریان‌های مالی بتوانند این مهم را به انجام برسانند.

در هانا سیستم به جز برنامه‌های بیمه انواع دیگری از نرم‌افزارهای حسابداری شرکتی و فروشگاهی با ماژول‌ها و زیر سیستم‌های کاربردی طراحی شده‌اند که شما می‌توانید از مزیت‌های آنها در شرکت خود استفاده کنید.

سخن پایانی

قوانین بیمه تامین اجتماعی برای بازنشستگان و کارگران به طور واضح و دقیق تعریف شده‌اند و کارفرمایان باید بر اساس آنها بیمه کارمندان خود را رد کنند تا در نهایت این نیروها بتوانند از مزیت بیمه مستمری‌های آن پس از بازنشستگی بهره‌مند شود.

کارفرمایان برای محاسبه دقیق حق بیمه هر کدام از کارمندان خود به نرم‌افزار حسابداری بیمه نیاز دارند که به طور دقیق چنین اموری را برای آنها انجام دهد. به این منظور نرم‌افزار حسابداری هانا با ماژول‌های تخصصی و امکاناتی که دارد یک انتخاب عالی و مناسب است.

سؤالات متداول

1. بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی از چه سنی قابل دریافت است؟

همه افرادی که 60 سال دارند و ۲۰ سال نیز بیمه تأمین اجتماعی را پرداخت کرده‌اند، می‌توانند از مستمری این بیمه برخوردار شوند.

2. بر اساس قوانین بیمه تامین اجتماعی چند درصد از حقوق کارگران باید به بیمه پرداخت شود؟

۲۳ درصد از حق بیمه توسط کارفرما و ۷ درصد نیز از حقوق کارگر کم می‌شود تا آن را به بیمه تأمین اجتماعی پرداخت کنند.

3. چند درصد از حق بیمه‌ای که کارفرما پرداخت می‌کند برای بیمه بیکاری است؟

۳ درصد در نظر گرفته شده است.